LES CRYPTOPAIEMENTS AVANCENT À PAS DE GÉANTS

Malgré l'hiver crypto, les géants de l'industrie de paiement continuent d'avancer leurs pions sur l'échiquier mondial des cryptopaiements: JP Morgan, Visa, Mastercard, Swift et même Mc Donalds et Google, ont récemment pris des positions fortes pour atteindre le centre de cet échiquier. Sur l'aile-roi, Bitcoin continue de renforcer sa position, sa puissance de hashage et son évolution en tant que moyen de paiement. Avec Lightning ils ont atteint un nouveau sommet historique!

Dans cet article je vous propose un panorama de ces dernières avancées en matière des cryptopaiements.

📺 Vous pouvez aussi voir cet article en vidéo sur la chaine Youtube de Valuechain.

Carte de cryptopaiements VISA dans 40 pays

Commençons par les géants des paiements, les industriels des cartes de paiements. Visa a cumulé plus de 70 partenariats avec des entreprises crypto témoignant de sa mutation en cours d'un acteur monétique pour devenir aussi un leader en cryptopaiements. Visa a annoncé récemment une collaboration avec l'exchange crypto FTX, pour permettre aux détenteurs de crypto de pouvoir payer avec leurs cryptomonnaies à des points de vente auprès de plusieurs millions de commerçants dans 40 pays au monde!

FTX et Visa ont mis la priorité sur l'Amérique latine, l'Asie et l'Europe. Visa estime que les investisseurs en cryptoactifs continueraient à dépenser leurs devises numériques pendant la baisse du marché pour exploiter leurs gains lors des hausses. FTX a déclaré :

"La prochaine phase du déploiement des cartes Visa de marque FTX est attendue en Europe avant la fin de l'année, avec des lancements régionaux supplémentaires prévus pour 2023."

Cette décision permet aux clients de dépenser des cryptomonnaies sans les retirer de l'exchange auparavant du paiement, "comme vous le feriez avec n'importe quel compte bancaire", comme l'explique le directeur financier de Visa.

Pour rappel, le fondateur de FTX est Sam Bankman-Fried également connu sous ses initiales SBF, est un entrepreneur, milliardaire et investisseur américain et son exchange compte plus d'un million d'utilisateurs. Sa valeur nette estimée est de 10,5 milliards de dollars.

La collaboration de FTX et de Visa permet aux commerçants d'accepter plus facilement la cryptomonnaie sans avoir à investir dans une infrastructure propriétaire de système d'acceptation.

Chez Valuechain, nous sommes convaincus que ces approches d'acceptation des paiements cryptos ne sont que transitoires avant que les points de vente ne soient eux-mêmes modernisés et deviennent crypto-natifs par conception, comme pour les paiements Lightning Network en Bitcoin. Contactez Valuechain pour plus d'informations à ce sujet.

JPMorgan et Visa

Visa s'est même associée à la plus grande banque d'affaire mondiale la J.P. Morgan pour améliorer les paiements transfrontaliers à l'aide de leurs réseaux de blockchain privée appelé, Liink et B2B Connect. Liink, est proposé par Onyx la division cryptopaiement de J.P. Morgan et lancé en 2017. Il se repose sur le réseau Swift pour la coordination des banques correspondantes pour garantir que les participants à une transaction fournissent des identités authentiques et des informations correctes.

Les échecs de paiement coûtent à l'économie mondiale 118 milliards de dollars par an ; 66% d'entre eux sont causés par des informations de compte incorrectes, selon J.P. Morgan. Confirm prévoit bientôt de connecter 3 500 banques et 2 milliards de comptes garantissant un meilleur taux de succès d'aboutissement et une baisse de la fraude.

Le produit de paiements transfrontaliers de Visa pour les institutions financières et les entreprises clientes, B2B Connect, a adopté Confirm pour valider les informations de compte. J.P. Morgan a annoncé aujourd'hui que Deutsche Bank se joint en tant que membre fondateur du produit Confirm pour guider son expansion stratégique!

MasterCard et Crypto Conformité

Le concurrent de Visa, Mastercard a pris une stratégie différente pour rattraper son retard, ils se positionnent comme acteur mondial incontournable de la conformité des transactions crypto et entre en concurrence frontale avec des acteurs comme Chainalysis, Scorechain ou Elliptic.

Mastercard a annoncé qu'elle travaille sur un nouveau logiciel appelé Crypto Secure basé sur les technologies CypherTrace acquises l'année dernière. La solution est basée sur des données des blockchains publiques, des registres publics (provenant des exchanges par exemple) ainsi que des algorithmes sophistiqués d'intelligence artificielle.

On peut supposer que Mastercard monétise (illégalement ?) sa connaissance des données de paiements personnelles en entrainant ces modèles d'IA. Cela aidera les fournisseurs de services de crypto-actifs à mieux exécuter leurs diligences renforcées et à signaler les transactions suspectes aux autorités gouvernementales (comme à TRACFIN en France).

Les transactions cryptopaiements illicites ont atteint l'année dernière environ 14 milliards de dollars selon Chainalysis et le marché de la lutte contre ces transactions est un terrain de jeu stratégique pour les processeurs de paiements par carte.

La conformité dans l'espace crypto est un facteur clé de succès pour les startups compte tenu des réglementations à venir et en place. Valuechain est spécialisé dans le conseil à plusieurs entreprises et exchanges crypto en France et en Europe dans leurs audits internes et leur conformité.

Swift

Le réseau Swift qui opère les paiements à un niveau différent de Visa ou Mastercard, connecte plus de 11 000 banques. Elle a testé une solution pour échanger différentes monnaies numériques de banques centrales (multi-MNBC) et en faisant le pont avec les circuits classiques.

Ca nous rappelle le projet Donbar que nous avons déjà couvert dans une video précédente de Valuechain.

14 banques centrales et commerciales, dont la Banque de France, la Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered, UBS et Wells Fargo, expérimentent avec Swift dans un environnement de test pour accélérer le déploiement à grande échelle en préparation de l'Euro Digitale et sont interopérabilité avec d'autres MNBC tel que le dollar numérique, etc.

Cette approche est à pondérer car il s'agit d'un cas d'usage des paiements transfrontalier et elle suppose l'émission des MNBC D€, D$ etc. puis de les rendre disponibles en multi-MNBC en dehors de leurs frontières ce qui n'est pas garanti à date selon les réflexions en cours de la BCE pour un Euro Numérique de détail et non pas de gros et transfrontalier.

Cependant cette annonce, explique clairement l'adoption active par les géants des paiements de la technologie des registres distribués. et selon notre étude du marché français les banques françaises sont encore en retard et ont besoin de formations, d'études d'impacts et d'opportunités dans ce domaine et c'est exactement ce que Valuechain leur apporte comme conseil. Si vous êtes dans ce domaine n'hésitez pas à nous contacter pour étudier les opportunités de la blockchain pour vos métiers.

McDonalds accepte les cryptopaiements

McDonald's a commencé à accepter Bitcoin (BTC) et Tether comme mode de paiement dans la ville de Lugano, qui compte 63 000 habitants, en Suisse. Le 3 octobre, Bitcoin Magazine a publié une vidéo d'une minute sur Twitter montrant l'achat de repas sur le kiosque numérique de McDonald's, puis le paiement en Bitcoin au registre traditionnel à l'aide d'une application mobile.

Le village suisse a lancé son opération « Plan B » en mars. Ce projet consiste à créer un hub sur le thème de la crypto-monnaie. Les résidents de Lugano pourront désormais payer leurs impôts, effectuer le paiement des tickets de stationnement, des services publics et des frais de scolarité des étudiants en utilisant Bitcoin et des stablecoins approuvés tels que Tether et CHF.

Plus de 200 magasins et entreprises locaux devraient également accepter les paiements en crypto-monnaie pour les biens et services, car les commerçants bénéficieront d'une conversion instantanée en monnaie fiduciaire locale avec l'aide de divers fournisseurs de services.

L'une des principales solutions utilisées par la ville de Lugano est fournie avec l'aide de Lightning Network (Layer 2), qui a évolué pour devenir un système de paiement de premier plan, hautement évolutif et résilient qui surmonte les défis de mise à l'échelle de la blockchain sans sacrifier la sécurité, la fiabilité ou anonymat.

Nous pouvons voir une forte adoption du réseau Lightning se former et nous allons revenir par la suite de cette article. La stratégie en Suisse comprend également la création de deux fonds d'investissement. Le premier fonds, d'une valeur de 3 millions de dollars, vise à encourager l'acceptation du BTC dans toute la ville. La deuxième tranche de 110 millions de dollars est destinée à la création d'entreprises cherchant à se lancer dans la ville suisse. Le tout dans le but de devenir l'une des principales villes bitcoin d'Europe.

Google & Coinbase

Google a annoncé accepter bientôt les paiements en cryptomonnaies pour ses services de cloud. Un accord avec Coinbase permettra aux clients de Google de payer pour des services de cloud computing en utilisant Bitcoin (BTC). Elle envisage meme le stockage et les exchange de cryptomonnaies avec Coinbase.

"Cette intégration permettra aux développeurs d'exploiter des services du Web3 sans avoir besoin d'une infrastructure coûteuse et complexe"

Alphabet la maison mère de Google, multiplie ses investissements dans les startups blockchain comme Visa: ses actions la classe en tant que premier fond d'investissement en startup crypto: 1,5 milliard de dollars entre septembre 2021 et juin 2022.

Bitcoin plus puissant et plus rapide

Le roi des cryptomonnaies, semble quant à lui ne pas reconnaitre d'hiver crypto. Sa puissance de hashage défi toute indicateur négatif des marchés. La preuve de travail de Bitcoin a atteint un record historique après une baisse forte suite au crash. Son hash a bondi de plus de 30% en 2 mois dépassant les 265 Exa-hash/seconde. pour comprendre la signification de cette puissance indispensable je vous recommande la vidéo Valuechain "Bitcoin tout puissant".

Je vous rappelle, ma théorie sur ce sujet. le minage est une fondamentale principale de la valeur de Bitcoin. Bitcoin c'est de l'énergie numérique infalsifiable grâce à la nécessité d'énergie réelle pour le forger. J'espère développer ce point avec vous dans une étude séparée.

Mais regardons maintenant une 2ème fondamentale de Bitcoin, sa circulation. la nouvelle information qui nous donne un signe très positif nous provient de Lightning Network. BITCOIN : LE LIGHTNING NETWORK ATTEINT LES 100 MILLIONS DE $ EN BTC. Cette solution layer 2 de Bitcoin prouve être une solution plus élégante que le Merge et le shardning d'Ethereum. Notamment grâce au faible coût et à la grande rapidité de ses échanges de BTC. Ce réseau dit « éclair » a connu une adoption croissante forte. Il vient d’atteindre un nombre symbolique de 5000 bitcoins dans ses canaux pré-payés soit plus de 100 millions $.

Pour vous expliquer l'importance de cette évènement, il faut vous rappeler que la valorisation avait atteint plus de 200 millions $ avant la chute des cours avec ~3000 BTC. Malgré l'hiver crypto, rien ne semble arrêter l'éclair de Bitcoin qui a rajouté 2000 BTC supplémentaires en un temps record.

Conclusion

J'espère que ce panorama vous a prouvé que la flamme de la révolution blockchain reste vive malgré l'hiver crypto des marchés. et vous aurez remarqué que l'étincelle de Bitcoin se transforme en éclair foudroyant qui fait bouger les géants qui souhaitent rejoindre la partie des cryptopaiements